Máte závazky, které už nezvládáte nebo v budoucnu nebudete zvládat splácet?
Umíte si vyjednat se všemi Vašimi věřiteli (s těmi, od kterých jste si půjčili a teď jim dlužíte) snížení splátek na únosnou mez?
Vlastníte nemovitost, kterou byste mohli zastavit a vyplatit tím jednorázově Vaše dluhy?
Je Vám jasné, že další půjčkou nic nevyřešíte, jen problém oddálíte?
Je Vám jasné, že Vám věřitelé navýší Vaše závazky o sankční úroky a pokuty, které vyplývají ze smluv, které jste s nimi podepsali?
15.01.2012
Jak předejít soudnímu vymáhání pohledávky a exekučnímu řízení v případě, že jste se již ocitli v platební neschopnosti?
V České republice neustále trvá zájem o spotřebitelské úvěry. Dle statistik si čeští občané nejčastěji půjčují na bydlení. Oblíbené zůstává financování nákupu zboží prostřednictvím úvěrů či pořizování hotovostních neúčelových úvěrů a jiných půjček.
Důsledkem platební neschopnosti dlužníků může být soudní vymáhání dlužné pohledávky a v případě jejího dobrovolného nezaplacení pak nařízení exekuce na majetek dlužníka. Exekutorská komora přitom upozorňuje na alarmují nárůst exekučních řízení, jakožto běžného řešení platební neschopnosti či neochoty dlužníků platit své dluhy.
Na následujících řádcích vám poradíme, jak předejít soudnímu vymáhání pohledávky a exekučnímu řízení v případě, že jste se již ocitli v platební neschopnosti.
Splatnost pohledávky
Splatností obecně rozumíme dobu splnění. Může být stanovena dohodou, právním předpisem nebo rozhodnutím soudu. Splatnost je důležitá především z časové hlediska, neboť má význam pro vznik prodlení, uplatnění práva u soudu a počátek běhu promlčecí doby. Ocitne-li se jako dlužník v prodlení, tzn. neplníte-li své povinnosti ze smlouvy řádně a včas, můžete být věřitelem vyzváni k zaplacení dlužné částky v určené lhůtě. Takováto lhůta k plnění je závazná a před jejím uplynutím se nedostane do prodlení. Teprve nesplníte-li v uvedené lhůtě, může se věřitel úspěšně domoci zaplacení dlužné částky před soudem. Nutno tedy plnit své povinnosti z uzavřené smlouvy řádně a včas. Především v případě dlouhodobých úvěru se stanovenou pevnou výší splátky se při jeho sjednávání vychází z aktuální finanční situace dlužníka. Je však nutné si uvědomit, že se takto zavážete k dlouhodobému splácení a proto v případě zhoršení finanční situace a celkových majetkových poměrů je dobré věřitele o tomto uvědomit a požádat o odklad splátek či o snížení jejich výše. Podaří se vám tak předejít komplikacím způsobeným jinak nastalým prodlením se splácením.
Mimosoudní vymáhání pohledávky
Uplatnění dlužné pohledávky před soudem zpravidla předchází vymáhání mimosoudní. Ať už se věřitel rozhodne dlužnou pohledávku vymáhat sám nebo za pomoci advokátní kanceláře specializované na odkup a vymáhání pohledávek, je praxe taková, že soudnímu vymáhání předchází předžalobní výzva k zaplacení. Dlužník je touto cestou upozorněn na aktuální výši své dlužné pohledávky a opětovně vyzván k její úhradě včetně upozornění na následující právní kroky v případě nesplnění. V tomto okamžiku lze jen doporučit aktivní přístup spočívající v komunikaci s věřitelem, tedy dát najevo svou snahu dlužnou částku zaplatit, neboť se zpravidla jedná o poslední možnost splatit svůj dluh bez navýšení o budoucí náklady soudního řízení. V souvislosti s doručováním upomínek a výzev věřitele je na místě dlužníkům připomenout, aby v případě změny své adresy nezapomněli věřitele o této skutečnosti informovat.
Splátkový kalendář
V rámci mimosoudního vymáhání věřitelé často po dlužnících vyžadují uznání dluhu, jehož součástí může být také stanovení splátkového kalendáře pro doplacení pohledávky. Uznáním dluhu dochází k prodloužení doby promlčení pohledávky. Uznání slouží také jako prostředek zajištění pohledávky, jehož procesním důsledkem v případném soudním vymáhání je ulehčení důkazní povinnosti věřitele. Neumožňuje-li vaše finanční situace splacení celého dluhu najednou, máte v rámci mimosoudního vyjednávání možnost dosáhnout uzavření zmíněného splátkového kalendáře, díky kterému získáte možnost oddálit celkové splacení dluhu a také předejít případnému podání žaloby věřitelem na soud. Pro vyjednávání o splátkovém kalendáři je vhodné namyslet si reálnou částku, o které budete přesvědčeni, že je únosná pro pravidelné splácení. Důvodem je skutečnost, že uzavírané splátkové kalendáře často obsahují ujednání „pod ztrátou výhody splátek“, které věřitele opravňují v případě řádného a včasného nezaplacení byť i jediné splátky požadovat zaplacení celé dlužné částky najednou. Budete-li dluh plnit prostřednictvím peněžního ústavu či provozovatele poštovních služeb, bude tento splněn okamžikem připsání částky na účet věřitele vedený u peněžního ústavu či vyplacením částky věřiteli v hotovosti. Převod či přeprava peněžní částky jde na účet a riziko dlužníka. Aby byl tedy dluh či jednotlivé splátky zaplaceny řádně a včas dle sjednaného termínu, je třeba počítat s určitým časovým intervalem, během kterého jsou převody peněžních prostředků těmito institucemi zpravidla prováděny.
Postoupení pohledávky
Zajisté se k dané problematice hodí uvést oprávnění věřitele postoupit svou pohledávku i bez souhlasu dlužníka písemnou smlouvou jinému věřiteli. Jako dlužník pak můžete být k zaplacení upomínám subjektem odlišným od původního věřitele. Byla-li pohledávka platně postoupena, bude v budoucím soudním sporu obrana dlužníka, že tento subjekt nezná a ničeho proto nezaplatí, neúspěšná.
Odpovědný přístup dlužníka ke svému dluhu v rámci popsané fáze vymáhání pohledávky lze zajisté hodnotit jako přínosný. Důsledkem opačného postupu spočívajícího ve včasném nezaplacení dlužné pohledávky, bude totiž podání žaloby o zaplacení na soud a navýšení dlužné pohledávky nejen o narůstající úrok prodlení, případný úrok z úvěru či jiné sankce dle smlouvy, ale také o značné náklady soudního řízení.
Závěrem lze shrnout, že mimosoudní vyrovnání dluhu v podobě okamžité úhrady dluhu věřiteli přináší prokazatelnou úsporu v budoucnu vzniklých nákladů.
20.12.2011
Založili jsme pro Vás nový blog na www.sprava-dluhu.blogspot.com . Budeme se snažit, aby naše příspěvky byli přínosem pro Vás všechny, ať již co se týká informací ohledně oddlužení, nebo insolvence, ale zároveň Vám budeme poskytovat informace o event. Postupu při řešení tíživých finančních situací.
18.12.2011
http://www.ceskatelevize.cz/ct24/ekonomika/157237-lide-nakupuji-vanocni-darky-v-drazbach-z-exekuci/
04.12.2011
Všichni je máme. Ale co dělat, když nám tzv. přerostou přes hlavu? Toto téma mi přijde zvlášť důležité v období, které právě přichází – doba vánočních nákupů. Všude vidíme poutavé reklamy na půjčky s odkladem splátek, banky se předhánějí v nabídkách, a dokonce i těm, kteří již mají se splácením problémy nabízejí „úžasné“ nabídky. Koneckonců, vždyť jsou tu ještě nebankovní půjčky, kreditní karty atd.
Jistě, přece nebudu nyní přemýšlet nad tím, jak to zaplatím: je konec roku, nakoupím všem dárky a v lednu, možná v únoru se uvidí. Vždyť oni chvíli počkají a navíc – kde nic není ani čert nebere.
Je to tak, upomínky házím do koše, po nich i ty další a když už přijde něco s tzv. pruhem, tak si to buď nevyzvednu, nebo neotevřu. Proč taky – vždyť už bude pomalu jaro, a já si nebudu kazit dobrou náladu.
A tady ten příběh skončím. Dříve nebo později mě totiž ty dluhy doženou, ALE – půjčil jsem si tady 30 000, tady 20 000, no a jednou či dvakrát okolo 100 000. Jak už si to mám pamatovat.
Jenomže ty dopisy co mi chodí jsou úplně mimo – z 20 000 je oněch 100 000, z třiceti stopadesát a o těch půjčkách dalších, tam už to číslo nemůžu ani přečíst. Bohužel, tohle je věc, která se v naší republice děje a na můj vkus dost často.
A netrvá to dlouho a jsou tu žaloby, po nich exekuce a nikdo nechápe, že už na to prostě nemám.
Jistě, existuje také spousta inzerátů – oddlužení za 30% atp. ALE – už zase to ale – ono to docela dost stojí, nikdo mi nezaručí, že to vyjde a soud můj tzv. osobní bankrot schválí a navíc – zákon hovoří jasně: „zaplatím nejméně 30% z dluhů za dobu nejméně 5 let!“ Už víte kam mířím? Po 5 letech jdu znovu k soudu a ejhle – prý mám platit dál a nikdo neví jak dlouho…. Nechci malovat čerta na zeď, ale u nás je možné všechno.
V krátkosti jsem zde popsal varianty, které mohou nastat a jak se k dluhům můžete postavit. Můžete to nechat tzv. vyhnít, ono to nějak dopadne. Dopadne, ale špatně. Špatně pro Vás- banka, či exekutor si, věřte mi, přijdou na své. Druhou variantou je vybíjet klín klínem – ale nastane chvíle, kdy už Vám opravdu nikdo nepůjčí – bohudík… Třetí variantou je vyrazit do bank a dohodnout si sám snížení splátek - promiňte, teď jsem se usmál – už jste to zkusili? Ochotně Vám v lepším případě nabídnou úžasný a reklamou opět podpořený produkt – tzv. KONSOLIDACI – zkuste si spočítat kolik zaplatíte navíc a snížení splátek nebude žádný zázrak.
Tak a nyní již zbývají jen 2 varianty ( nepočítám provaz ). Ta jedna je onen oslavovaný OSOBNÍ BANKROT . Někomu určitě pomůže, ale počítejte s životem na hranici opravdové bídy..
Pátou variantou a já jsem ji využil je svěřit své dluhy odborníkům – certifikovaným správcům dluhů a členům Komory Správců Dluhů. Říkám to záměrně – certifikovaným.
Správci dluhů za Vás dluhy nezaplatí, ale vezmou je do své správy. Postaví se na Vaši stranu, začnou za Vás jednat s věřiteli a spravovat Vaše dluhy až do jejich zaplacení. Dokonce prozkoumají oprávněnost nároků Vašich věřitelů, rozhodčích doložek atd. Přerozdělí splátky podle zákona o zvýhodnění věřitele. A co se mi na tom líbí po 2 letech nejvíc – o všem mě informují v rámci internetového informačního systému, takže přesně vím, kolik, komu a kdy jsem prostřednictvím jejich správy zaplatil. Mají celorepublikovou síť lidí, kteří jsou kovaní ( alespoň podle mě)v problematice dluhů občanů a určitě pomůžou i Vám. Já sám jsem klientem v královéhradeckém kraji, kde je zcela nová pobočka přímo v Hradci, hned za hotelem Černigov.